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2025 1주택자라면 꼭 알아야 할 (공시가격 상승 대응법 & 보유세 절세 전략) 본문
🏡 2025 1주택자라면 꼭 알아야 할
공시가격 상승 대응법 & 보유세 절세 전략
“집 한 채인데,
세금은 왜 이렇게 올라가는 걸까요?”
2025년 부동산 시장은 거래보다 보유에 따른 부담이 더 커졌습니다.
특히 공시가격 상승으로 인해
1주택자들도 재산세, 종합부동산세, 건강보험료 부담이 커졌죠.
“나는 실거주인데도 왜 이렇게 세금이 늘지?”
“1주택자에게도 혜택이 있다던데, 어떻게 적용받는 거지?”
이번 글에서는
📌 2025년 기준 1주택자의 공시가격 상승이 가져오는 세금 변화와
📌 이를 똑똑하게 대응할 수 있는 절세 팁과 제도 활용법을
한눈에 정리해드립니다!

📈 2025년 공시가격 상승, 1주택자에게 미치는 영향은?
✔️ 2025년 평균 공시가격 상승률
- 서울: 약 +8.6%
- 경기: +6.3%
- 인천: +5.1%
✔️ 공시가격 9억 초과 시 → 종부세 과세 대상 진입
✔️ 공시가격 인상 → 과세표준 상승 → 재산세 증가
✔️ 피부양자 요건 위반 → 건강보험료 부담 상승 가능
💰 1. 보유세 줄이는 절세 전략 (1주택자 전용)
✅ ① 장기보유특별공제 활용
- 10년 이상 보유 시 최대 80% 세액공제 가능
- 2025년부터 ‘실거주 + 장기보유’ 기준 충족 시 공제폭 ↑
- 실거주기간 인정이 핵심 (전입신고 + 실제 거주 필요)
📌 예시
10년 이상 실거주 + 1세대 1주택 → 종부세 60~80% 감면 가능
✅ ② 고령자 세액공제 (만 60세 이상)
- 2025년 기준 공제율:
만 60세 이상 20% / 만 65세 이상 30% / 만 70세 이상 40% - 장기보유공제와 중복 적용 가능 (최대 80% 한도)
- 세대주 기준 판단, 주민등록상 주소 확인 필수
💡 부모님 명의 단독주택이라면, 공제 신청 여부 꼭 확인!
✅ ③ 공정시장가액비율 인하 시기 활용
- 과세표준 = 공시가격 × 공정시장가액비율
- 정부는 매년 이 비율을 조정 → 2025년 70%로 동결 예정
- 이 비율이 낮을수록 세금 부담이 줄어듦
📌 공시가격 10억 원 × 70% → 과세표준 7억
→ 세율 낮은 구간 유지 가능
✅ ④ 이의신청 제도 적극 활용
- 공시가격이 주변 실거래보다 높게 책정된 경우,
4월 중 이의신청 가능 (국토교통부·지자체 홈페이지) - 승인이 되면 보유세는 물론, 건강보험료 기준도 수정 가능
💡 단지별 실거래가 캡처, 인근 동일 평형 가격 비교자료 첨부 필요
🏥 2. 건강보험료 피부양자 자격 주의
- 공시가격 인상 → 재산과표 기준 초과 시 탈락 가능성
- 부모님이 피부양자인 경우 → 2025년 기준 재산과표 5.4억 원 초과 시 위험
📌 대응법
- 연말 전 재산 신고내역 점검
- 불가피한 탈락 시 지역가입자 보험료 미리 시뮬레이션
📅 3. 타이밍 전략도 중요합니다
시점 유의 사항
6월 1일 | 보유세 과세 기준일 (명의 이전 등 전략 조정 필요) |
1월~3월 | 공시가격 열람·이의신청 준비 기간 |
10~11월 | 건보료 피부양자 자격 판정 시기 |
🧩 마무리: 1주택자도 ‘가만히 있으면’ 손해입니다
2025년,
공시가격이 오르면서 이제 1주택자도 적극적인 세금 전략이 필요한 시대가 되었습니다.
✅ 내가 받을 수 있는 공제 확인
✅ 피부양자 조건 체크
✅ 세금 계산 시뮬레이션 돌려보기
이 3가지만 제대로 해도 수십만 원의 절세가 가능합니다.
📌 “내가 1주택자니까 괜찮겠지”라는 생각은 이제 위험합니다.
현명한 주택 보유자는 ‘이해하고 대응하는 사람’입니다.
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